民生银行:金融科技驱动改革转型

更新日期:2022年07月09日

       民生银行董事长洪琦出席“供应链金融品牌大会”并致辞。 鼎益银行机构也积极拥抱金融科技, 加快数字化、轻量化、平台化转型, 更好地服务实体经济高质量发展。 “依托科技力量, 驱动数字化运营管理模式变革。
       ” 民生银行董事长洪琦指出, 民生银行正全力推进“民营银行、科技金融、综合服务”三大战略, 提升科技金融水平。 在核心战略层面, 依托“科技+数据”两轮驱动, 构建“产品+服务”综合体系, 打造“科技+金融”新生态。 民生银行行长郑万春表示, 该行致力于推动科技金融跨越式发展, 构建完善的金融科技体系架构和应用, 随着科技平台的演进推动商业模式变革, 不断提升 数字化、智能化金融服务水平。 民生银行已成为金融行业的标杆。 搭建场景化金融智能服务平台 目前, 在打造新零售银行的背景下, 银行正在向客群细分化经营转型, 创新重点是客群细分化和场景化经营。 在客群细分方面, 要求其技术体系能够满足不同客群的个性化需求, 同时还可以承载电商企业的客户管理能力, 从而了解客户; 在场景管理方面, 系统既要能够应对复杂多变的场景, 又要能够实时应对突发场景, 还要能够规范场景, 为客户提供场景中的综合服务, 理解场景。 民生银行基于场景金融分析技术和服务中心微服务领域架构, 构建了场景金融智能服务平台, 全面支持民生银行小微3.0新模式。 据介绍, 新版小微3.0以客户细分为核心逻辑, 充分利用大数据、移动互联网等新兴技术, 打造智能化、在线化、集成化、专业化的服务体系。 提升客户体验和市场品牌, 促进小微企业持续、快速、健康发展。 民生银行围绕小微3.0新模式, 着力打造大型零售智能数字营销服务体系。 实施大中型零售战略, 做大业务中心, 做强数据中心。 建设, 实现精细化客户细分运营、数字化营销决策、智能客户服务、系统化风险管理, 打造小微综合服务生态系统, 助力民生银行成为真正懂客户、懂场景的智能新零售银行。 打造“足不出户, 触手可及的远程银行” 2018年9月, 民生银行正式推出“远程银行1.0”, 全面提升银行金融服务效率, 打造“足不出户, 触手可及的远程银行”。 顾客。 ”优秀的在线金融服务体验。 据介绍, 民生银行“远程银行1.0主要实施内容包括:一是服务覆盖, 已覆盖馆内个人业务70%的业务类型; 二是业务协同, 涉及19个相关系统模块的协同, 一个远程银行客服可以创建多个业务订单; 三是实物交割。 与顺丰、京东合作, 实现业内首创的实物配送模式; 四是身份认证, 无需提供任何文件, 支持手机银行登录密码、短信验证码、交易密码、私问验证、活体人脸识别等身份验证方式, 保障资金安全; 五是风险防控, 嵌入式语音识别机制和语义分析机制, 实时监控分析, 确保业务准确处理。 在产品创新方面, 民生银行“远程银行1.0”具有4大特点: 一是创新服务交付方式:民生银行远程银行不仅可以提供线上业务处理, 还可以实现线下物流配送。 物流配送服务全国首创。 服务模式彻底解决实体网点的“痛点”, 直接为客户提供综合服务。 二、全时全场景远程服务:除按规定必须到分行办理的业务外, 远程银行服务时间全年无休, 特别是远程银行在受理后仍可进行业务办理和咨询。 分支关闭。
        三是整合全行服务资源:远程银行的服务价值不仅在于能够直接帮助客户解决问题, 更在于能够通过专业的服务能力调动全渠道四是全球化交叉 -边境服务:远程银行的推出, 实现了民生银行在线服务的全球化, 为长期定居海外的客户带来了巨大的收益。 极大的便利性为他们节省了大量的时间和交通费用。 随着创新型企业综合服务平台改革转型的深入, 民生银行对公业务提出“场景化交易银行、定制化投行、便捷化”, 旨在贯彻“以客户为中心”理念, 快速提供场景化服务。 以客户日常生产经营活动为基础的金融产品。 据悉, 民生银行企业综合服务平台采用“平台+应用”模式, 深度涉足电子政务、酒类、汽车、家电、医药流通、保险等特定行业的交易环节。 “招投标、采购、配送、资本运营等B端场景”开发了一系列场景化金融产品。 截至目前, 民生银行已推出电子政务相关招投标、预售房管理、存量房管理、农民工资监管、公建基金监管等交易资金监管产品, 满足政府监管需求 交易资金; 购销、配送、到账等行业结算相关产品, 满足企业客户订单收付需求; 挖掘建筑、白酒、汽车、家电、医药流通行业上下游客户的融资需求, 创新推出供应链金融“民生E-Chain”新产品体系, 建立新的供应链金融品牌; 为满足跨境集团公司资金集中运营的需求, 创新推出全球账户可见性、全球现金池等现金管理产品; 业内率先推出融资“返现”产品, 为企业提供分账、融资资金结算等专业服务; 为方便企业客户融资, 本行推出了网上贷款、网上银行承销、外币贷款、理财质押融资、网上保函、网上保理等网上融资业务。 该产品大大提高了企业提现的效率和体验。 完善资质综合运营体系 在网点、大厅改造背景下, 民生银行支持零售综合运营管理需求, 提出资质评价管理体系建设目标。 交叉授权的效果。 同时, 民生银行还建立了事后考核管理, 对员工技能进行考核, 对经营情况进行监督考核, 对服务质量进行考核。
        形成了长效综合管理机制,

不断提升民生银行品牌形象。 所谓一体化资质运营体系, 就是民生银行依托科技平台, 改变传统零售运营管理模式, 以提高人均生产能力和运营质量为目标, 构建以资质认证为核心的人员管理和运营服务体系。 , 旨在进一步优化人力资源配置, 打造“一专多能”的复合型零售专业人才队伍, 实现零售业务运营一体化、服务一体化、销售多元化。 据介绍, 该系统主要包括三部分:一是统一零售业务的用户管理, 各业务线共享用户信息, 具有用户的逻辑管理权限; 二是构建支持业务发展和满足管理要求的资质和评价管理体系, 支持一体化运营建设; 三是优化经营管理制度和流程, 以资质认证和综合评价模式替代原有的经营授权管理模式, 不断细化零售经营管理。 “一体化资质运营体系既顺应发展形势需要, 又符合我行业务顶层统筹规划战略, 满足经营合规和风险控制要求, 助力人员转型和跨界 赋能持证, 有利于品牌和品质提升。” 民生银行相关部门负责人表示, 该系统适应大零售业务中台战略技术要求, 为业务发展提供了强有力的技术支撑。 布局线上线下综合金融为落实全行互联网金融中长期发展规划, 打通线上线下一体化用户体验, 民生银行自主研发了FIREFLY PaaS移动金融研发平台 全面支持手机银行5.0、微信银行、直销银行APP、国民生活等APP, 全方位围绕客户场景和动机, 规划用户旅程, 挖掘客户数据, 彰显客户个性, 实现手机银行的跨越式升级 , 并打造“千人千面”个性化定制贴身服务, 进一步提升客户体验。 “建设FIREFLY PaaS平台是我行建设互联网金融服务平台的战略举措。” 民生银行相关专家表示, 通过该平台, 银行不仅可以快速搭建互联网多渠道服务场景,

统一各渠道的用户体验和服务流程, 还可以利用互联网服务治理平台统一互联网安全防护等级, 实现 客户数据和服务的跨渠道共享。 支持产品和服务的持续迭代运行。 构建数字化、智能化营销体系 为应对利率市场化叠加金融脱媒、互联网金融等因素带来的挑战, 民生银行启动定价管理平台建设, 实施全面系统性改革 价格管理机制。 目前, 系统已实现“多维差异化授权+限额管理+行政异常授权+单一异常授权”的立体授权管理体系、“柜台+自助”全渠道物价管控体系、“审批 “效率分析+承诺跟踪分析”后评价体系, 在机构、产品、规模等传统授权管理维度的基础上, 进一步引入客户类别、客户风险等维度和评价, 实现差异化服务 民生银行建立了数据驱动的营销管理系统, 实现了从“发现问题”到“分析问题”再到“解决问题”的科学实施过程。 管理指标体系, 并建立了相应的数据挖掘模型 g 针对每个阶段的客户特征和营销目标, 针对性解决不同阶段的营销痛点, 对于推进数字化转型和改进模式具有重要意义。 使用效率、降低模型开发和使用成本等都起到了关键作用。 同时, 民生银行在实施过程中进一步细化营销和管理诊断的重要内容。 基于业务理解, 系统可以快速查找、管理和使用已有模型, 可以显着降低模型管理成本, 大大提高模型应用效率。 同时, 基于银行中台战略, 依托数据中台、服务中台、管理中台的强大能力, 在各个接触点与客户进行数据接入, 满足全 -多场景、多产品营销的流程管理。 2015年以来, 随着企业CRM和“随行”项目的实施, 民生银行开始建立企业客户市场, 并形成了一系列便捷的数据应用表,

支持客户经理、总行、分行经理的客户 , 给总经理。 公司业务细化决策由分公司牵头。 法人客户市场已初具规模, 涵盖9大类业务、3类客户信息来源、4大类统计维度和186项关键业务指标。 具体而言, 法人客户市场包括存款、贷款、贴现、表外、表外、信贷、理财和代销基金等。 统计维度包括法人客户、评估机构、客户经理、客户群体等。 未来, 随着综合数据质量的进一步提升, 法人市场将进一步支持一线客户经理的营销执行、总分行营销策略的制定和后评价, 为全行业务发展提供智能化新动力。 建设智能同业服务平台 一是建设财富管理平台, 提升服务零售客户能力。 该平台提供客户维护和管理、销售流程管理、绩效管理等功能, 通过标准化操作流程, 初步建立了“流程化、精细化、可视化”的运营模式, 极大提升了全行零售客群管理能力、销售能力和团队管理能力。 该平台对于民生银行完善零售营销管理体系具有诸多重要意义:真正实现了以客户为中心的业务模式, 首次实现了按流程场景进行标准化操作的引导, 首次 , 全面完善了经营监管的痕迹, 首次实现了财富管理团队在全行级别的实时对标。 二是建设资金交易管理系统, 提高外汇业务管理能力。 2018年10月, 民生银行“资金交易管理4.0版”成功投产, 成为国内为数不多的自主研发资金交易管理系统的银行之一。 据介绍, 该系统采用成熟先进的技术和基础设施, 不仅实现了外汇业务前、中、后端的直通式业务处理, 提高了外汇业务的管理能力, 也大大提高了系统的可扩展性。
        其中, 清算场景智能化是一大亮点, 可实现双边清算、净额清算等不同业务场景的参数化配置, 大大提高了系统的可配置性和灵活性。 三是优化全球支付创新项目, 提升跨境支付效率和透明度。 GPI(GLOBAL PAYMENT INNOVATION)是由SWIFT牵头的全球支付创新项目, 能够提升跨境支付的效率和透明度, 满足客户对跨境支付服务的更高需求。 民生银行是继中国银行、中国工商银行之后, 国内第三家实施GPI汇款的银行, 也是国内第一家使用API​​云汇款查询技术的银行, 不仅可以跟踪查询汇出汇款处理信息, 还可以实现 在途汇款。 查询支付处理信息。 民生银行研发“民生环球通”产品, 将GPI与国际结算、企业网银、个人网银、手机银行、信用卡、外币清算六大系统对接, 真正实现GPI汇款全覆盖 方法。 “民生环球快递”具有三大优势:一是汇款速度快, 资金当天到账; 二是中间行扣费透明, 支付信息完整; 真正实现“汇款无忧,

畅享天下”。 目前, 民生银行正在与SWIFT深化合作, 推动区块链技术在GPI跨境汇款中的应用。 据悉, 该银行已成为SWIFT首家区块链技术概念验证银行, 并进行了一系列验证测试。 区块链技术的应用将赋予“民生环球通”GPI产品更多功能, 为客户带来更好的体验。 四是推出单窗口服务体系, 让客户少出差, 数据多出。
        根据国家口岸办统一部署, 自4月18日起, 在北京、天津、上海、浙江、安徽、福建、广东、海南等省(市)开展“单一窗口”金融服务试点。 作为第一家试点银行, 首家股份制银行民生银行同步推出“单一窗口”金融服务, 主要包括“签订三方协议”、“网上预约开户”、“跨境汇款”、“境外汇款”等功能。 交易所报价查询”。 进出口企业可登录“单一窗口”进行一站式接入, 在线提交业务申请和电子文件, 在线完成跨境业务全流程, 实现国际业务“足不出户”。 民生银行相关负责人表示, 该行还将在“单一窗口”平台推出退税融资、关税融资、信保融资等数据融资服务, 深化场景化数据应用, 进一步 增强为广大进出口企业提供综合服务能力。

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