说说香港保险的那些“坑”_理财前线_论坛_天涯社区

更新日期:2022年07月07日

       关于为什么要买保险、香港保险的优势、家庭理财等, 有太多可以说和可以说的, 有太多的评论和分析。 今天就来说说香港保险的“坑”, 购买香港保险要注意什么, 如何更合理的规划, 更好的利用香港保险这个工具, 最大限度地发挥保障效果。 1. 健康状况声明 在香港购买重大疾病保险和人寿保险时, 需要进行健康状况声明, 包括既往病史以及直系亲属是否患有遗传疾病。 如果被保险人有健康问题, 可能需要进行相应的体检。 保险公司将根据体检结果决定是否接受投保申请, 或要求增加保费, 或不承保某些事项, 甚至完全拒绝投保。 客户经常问:如果我有健康问题但没有申报怎么办? 这是在香港买保险时最常见的“坑”。 你必须避免它, 否则你将得不到你应得的保护。 香港保险业奉行“最高诚信原则”。
        保险公司在投保时, 相信所陈述的事实和被保险人提供的信息。 如果投保人声明自己完全健康, 没有疾病和病史, 保险公司将不会要求投保人进行额外的体检, 将按正常保费承保。 但是, 保险公司将保留追究的权利。
        如果发生疾病或死亡需要理赔, 保险公司将选择性地调查被保险人的既往病史。 投保时发现被保险人有隐瞒或欺诈行为的, 保险公司有权拒绝理赔。 所以不要怕麻烦, 或者为了省一点保费, 拿到理赔的时候不能理赔。 香港保险公司坚持“严格承保、从宽理赔”的原则。 在办理投保申请时, 我们会严格把关, 体检为体检, 信息为提供信息。 如果存在严重的健康问题,

保险公司宁愿不接受保险。 但是一旦承保被批准,

保险公司就准备在未来解决索赔。
        只要满足理赔条件,

就不会有乱理赔。 香港的保险核保虽然严格, 但其实并没有很多人想象的那么难。 有些健康问题在保险公司眼里并不严重。 如实申报和体检后, 可按正常标准投保。 如轻度甲状腺结节、乳腺结节等。 另外, 对于某些疾病, 比如甲肝, 患者可以完全康复并获得终身免疫, 所以只要康复6个月以上, 就可以正常投保。 在这些情况下, 只要如实报告并提供信息, 就完全不用担心。 此外, 还提到了一些特殊情况。 曾经有一位女性客户患上了约5厘米的子宫肌瘤。 她被一家大陆保险公司拒绝购买人寿保险。 后来, 她想来香港买重疾险。 经如实申报信息和体检, 保险公司最终以正常保费承保。 还有一位胖男客户来港投保重疾险。 体检结果显示他的血压偏高。 保险公司决定加50%的保费来投保。 在顾问的建议下, 客户每天回大陆游泳, 努力锻炼, 一个月后血压下降。现在, 保险公司在提交大陆医院的体检报告后, 决定将正常保费转回投保。 总之, 虽然香港保险公司在核保方面比较严格, 但只要如实申报, 还是有机会正常投保的。 避免这个“坑”, 除了如实申报外, 最好的解决办法是尽快投保, 趁年轻健康保护好自己。 当身体出现此类或其他问题时, 可能无法保护身体。 2.等待期 就香港重大疾病保险而言,

所谓“等待期”是指在保单生效后90天内, 如果被保险人被诊断患有重大疾病, 保险公司将不予赔付 索赔。 该条款的目的是防止部分客户在投保前身体不适, 而隐瞒自己的健康状况, 以免被拒绝投保或增加保费。 如果这些客户在投保后立即解决索赔, 显然对其他正常投保客户不公平。 (但如果被保险人在90天内死亡, 则可以正常赔付。)大陆类似保险的等待期一般为180天。 与内地相比, 香港的保险轮候期要短得多。 但是, 投保人仍应注意该条款。 如果在保单生效后的 90 天内诊断出重大疾病, 他们将无法获得理赔。 有的顾客可能会说, 如果真的生病了, 要不要忍着90天后再去看医生? 我真的不推荐这个。 , 得不偿失。 要想避开这个“坑”, 唯一的办法就是尽早投保, 在疾病发生之前保护好自己。
        3. 生存期 生存期是指保险公司通常要求患者在被确诊患上重病后生存一定天数后, 方可支付重疾费用。 香港保险通常需要30-45天的生存期。 X公司的重大疾病保险的生存期要求为14天。 为什么保险公司对确诊重疾后的生存期有要求? 通常重大疾病保险还包括人寿保险。 如果被保险人被诊断患有重大疾病, 他可以获得治疗补偿。 如果被保险人意外身故或无病身故, 他可以获得身故赔偿,

但不能两者兼得。 因此, 保险公司对重大疾病的赔付提出了生存要求。 目前, 香港保险市场流行多付型重疾险。 以宝X公司的“首X健康重疾双保”为例。 它为癌症提供 3 次付款, 为其他四种主要类型的重大疾病提供最多 4 次付款。 . 多重理赔保障专为严重疾病的治疗而设计。 如果被保险人在被诊断出患有严重疾病后不久就去世了, 将违背使用赔偿金治疗疾病的初衷。 通常, 您的顾问会详细解释这些条款。 投保时最好把这些条款搞清楚。 如有任何疑问, 请及时与您的顾问沟通, 以免日后理赔时出现不必要的麻烦。 4. 保险公司的直接代理人和保险中介客户通常通过不同渠道接触香港保险。 最常见的是保险公司直属代理, 香港持牌保险中介、内地中介、财富管理公司等。最重要的是最后, 这些渠道的区别一定要搞清楚, 因为这直接关系到保单的有效性, 以及提现等服务的持续性。 日后理赔。 保险公司的直接代理人, 顾名思义, 是一家保险公司、一家保险公司专属的产品。 买保险不是一时的消费, 而是终身保障。 购买保险后, 顾问提供的持续服务对客户的保障和体验非常重要。 一般来说, 保险公司直属的顾问对产品的了解最为透彻, 与保险公司的沟通最为直接。 无论是保险、核保、提款、理赔等, 直接代理都能让客户与保险公司进行最有效的沟通, 为客户争取最大的利益。 香港的大型保险公司也会对顾问进行产品、法律、政策等方面的持续培训, 确保顾问能够更好地为客户服务。 即使某位顾问离开一天, 保险公司也会确保另一位顾问接任, 确保客户终生获得持续服务。 在香港持牌的保险中介人是独立于保险公司的中介人, 可以代理多家保险公司的产品。 保险中介往往声称更能站在客户的角度为客户选择最合适的保险公司和产品。 但真的是这样吗? 事实上, 大多数中介最终都会根据保险公司提供的佣金率推荐产品。 比如Bao X公司的政策是希望客户可以向Bao X公司的直接代理人购买保险以获得更好的服务, 所以故意降低支付给保险中介的佣金率, 直接导致保险中介 不愿意推荐宝X公司的保险。 产品, 但这显然不是因为宝X的产品不好。 如果保险中介日后离开, 过去客户的保单将无人接手, 客户需自行联系保险公司客服处理保单权益转换、理赔等事宜。 此外, 许多保险中介机构经常使用激进甚至非法的销售方式进行履约。 非法中介人在香港被吊销牌照的案例也时有发生, 直接影响到客户的保单权益和日后的索偿。 至于内地中介机构和部分理财公司, 则是无照非法销售, 客户购买保险的权利根本得不到保障。 如果保单是在内地签的, 那就更无效了。 香港法律规定, 保险合同必须在香港签订方为有效。 客户必须亲自来港投保, 并与保险公司办理一定的核实手续, 方可取得有效的香港保险。 因此, 在选择购买香港保险的渠道时, 也要避开那些“坑”。 既然是为了保护, 就必须保证足够的保护。 不要为了方便或非法中介提供的微薄利益而影响自己。 终身保护和权利。

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