3•15金融产品检阅台靠档计息定存产品停售 民营银行存款产品高收益还将持续?

更新日期:2022年06月09日

       北京报道, 近两年, 多家民营银行推出了一些年化利率高达4%甚至4%以上的计息定期存款产品或智能存款产品, 吸引了众多投资者。 不过,

3月11日, 《华夏时报》记者发现, 目前这些智能存款产品大多已停售或售罄。 比如微众银行的“智能存款”显示“产品维护”; 蓝海银行“蓝宝贝”秀“售罄”; 重庆富民银行客服人员表示, 该银行的“富民宝”已经停产。 对此, 有分析人士表示, 这可能与计息存款产品的监管和监管有关。
        据了解, 去年12月, 部分民营银行接到通知, 要求规范定期存款提前计息要求。 整顿定期存款提前支取、计息基础等不定期存款的“创新”产品。 中信证券明明研究团队指出, 这种“创新”的存款产品不仅会对一般存款产生不利的竞争影响, 还会进一步增加商业银行的债务成本。 东方金城首席财务分析师徐成元告诉记者, 预计私人银行存款产品的绝对收益率可能会出现一定程度的下降。 但由于业务发展需要, 私人银行存款产品相对于传统银行的相对收益仍将保持较高水平。 私人银行停止销售私人银行有息定期存款产品 2018年以来, 部分私人银行推出了有息定期存款产品或智能存款产品, 如富民银行的“富民宝”、微众银行的“智能存款”。
        ”、蓝海银行的“蓝宝贝”等, 这些产品由于收益高、提前取款灵活等优势, 一度成为私人银行吸纳存款的利器。” 存款产品在于引入了定期存款收益权转让机制, 将高收益和高流动性相结合。”中信证券明明研究团队指出。然而,

3月11日, 该公司客服人员 重庆富民银行告诉记者, 该银行的“富民宝”已经下线, 同时本报记者登录微众银行APP和蓝海银行APP发现, 微众银行的“智能存款”显示为“产品维护”; 蓝海银行“蓝宝贝”显示“售罄” 蓝海银行内部人士告诉记者, 该银行的“蓝宝贝”已经下架一段时间, 但之前购买过的用户可以继续持有 d 它。 而这都与加强对档案式计息定期存款产品的监管有关。 早在2018年底, 就有多家媒体报道称, 互联网智能存款受到相关监管部门的指导, 部分银行还对相关产品进行了利率调整。
        去年12月, 另一家民营银行人士告诉记者, 该行收到《全国市场利率定价自律机制关于规范定期存款计息工作的要求》, 并在接到通知后 , 将被告知相关要求。 该产品已停产。
        近日, 央行印发《关于加强存款工作》《关于利率管理的通知》还强调了对定期存款提前支取、计提利息等非标存款产品的监管。 央行认为, 提前支取定期存款计息产品是因为违反了《储蓄管理条例》第二十四条:“未到期的定期储蓄存款全部提前支取的, 应当以活期为准。 支取日挂牌的存款, 存款利率计息;部分提前支取的, 预支部分按当日挂牌公告的活期存款利率计息和支付利息。 中信证券明明研究团队指出, 如果银行的定期存款需要提前支取, 计算活期利率的要求为提前支取设定了一定的门槛, 有利于保护银行大规模撤资的流动性风险, 产品取消提前撤资限制, h 对银行造成一定的流动性风险影响。 这种“创新”的存款产品不仅会对一般存款产生不利的竞争影响, 还会进一步增加商业银行的债务成本。 考虑到互联网带来的巨大流量, 存款“创新”产品的快速扩张可能会放大流动性压力, 造成金融体系的不稳定。 此前有分析师对《华夏时报》记者表示, 该类产品存在一定的流动性风险。 监管部门之所以进行监管, 是为了降低银行的准备金获取成本, 从而降低贷款利率, 解决小微企业融资难。 以及昂贵的融资问题。 未来民营银行将如何缓解债务压力? 至于调整后是否会再次推出此类产品,

一位私人银行家表示, 估计短期内不会, 主要看政策。 她进一步承认, 即使未来开发出新的(押金)产品, 也不应该像以前那样有高回报。 “民营银行高收益存款产品之所以存在, 主要是其资产规模、资金来源、网点渠道、品牌知名度等方面与传统银行相比存在明显差距, 吸纳压力较大。 考虑到当前市场流动性比较充裕, 监管层面通过调节银行核心负债成本来降低实体经济的融资成本, 未来央行还将降息降准。 预计私人银行存款产品的绝对收益率有一定下降的可能, 但由于业务发展需要, 私人银行存款产品相对传统银行的相对收益仍将保持较高水平。 徐成元在接受本报记者采访时也指出。 事实上, 民营银行由于网点和客户群的限制, 负债端压力很大, 不得不提高存款收益率来缓解存款压力。 如果停止高息智能存款,

势必对这些银行造成较大影响, 资金压力急剧上升。 “小银行本来就难, 现在可以说更难了。” 上述私人银行家说。 徐成元分析指出, 民营银行的债务侧资金主要来自存款和同业融资。 近两年, 民营银行通过高收益存款产品吸纳更多的存款资金,

存款在负债中的比重有所上升。 他还进一步告诉《华夏时报》记者, 未来民营银行可以通过以下渠道缓解债务压力:首先, 在吸引存储的渠道上, 除了智能存款外, 民营银行还可以通过发行大额存单、发展小微商户结算存款等方式扩大债务资金来源。 二是当前银行体系流动性充裕, 民营银行可以适当消化一定的同业负债。 除了通过同业拆借获得资金外, 随着未来同业存单审批的推进, 民营银行还可以通过发行同业存单来补充负债。 最后, 现阶段国内债券一级市场发行利率存在一定下降趋势, 民营银行也可以通过发行金融债来吸纳资金。

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